De la urgencia al bienestar financiero: El rol de los microcréditos en la región
- M&T
- 9 sept
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En Centroamérica, los préstamos informales conocidos como “gota a gota” han puesto en riesgo la estabilidad financiera y hasta la seguridad de miles de personas.
(M&T)-. Según la Encuesta Nacional de Endeudamiento de la Oficina del Consumidor Financiero (OCF), un 7.4% de la población (aproximadamente 221,000 personas) ha recurrido a este tipo de créditos, con montos promedio de ₡200,000 colones por operación, lo que representa más de ₡44 mil millones (unos US$83 millones) en circulación bajo esquemas informales.
Frente a este panorama, los microcréditos digitales emergen como una alternativa más segura, rápida y transparente. Estas soluciones permiten cubrir necesidades inmediatas sin exponer a las personas a intereses abusivos ni riesgos físicos. Su principal atractivo radica en que los desembolsos son ágiles, sin trámites excesivos ni cobros ocultos, lo que facilita atender emergencias, consolidar deudas o realizar inversiones pequeñas de manera responsable.
Expertos financieros advierten que, para aprovechar estas opciones de forma sostenible, es necesario seguir ciertas recomendaciones básicas: evaluar la necesidad real del préstamo, asegurarse de que la cuota sea compatible con el presupuesto mensual, elegir siempre entidades formales y, en caso de dificultad, buscar apoyo para organizar las finanzas personales.
Estas pautas permiten evitar que una herramienta útil se convierta en un nuevo foco de endeudamiento.
En este sentido, especialistas señalan que el acceso a microcréditos no solo resuelve imprevistos, sino que también fortalece la inclusión financiera, al ofrecer productos pensados para quienes no tienen acceso a la banca tradicional. Además, el modelo digital facilita la trazabilidad y genera confianza en segmentos que anteriormente dependían de préstamos inseguros.
La educación financiera sigue siendo clave. Entender cuándo solicitar un crédito, qué impacto tendrá en la economía familiar y qué alternativas existen, contribuye a que la población tome decisiones más informadas. Los microcréditos, bien gestionados, pueden convertirse en una herramienta para mejorar el bienestar económico sin comprometer la estabilidad a largo plazo.
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