¿Cómo está ayudando Mastercard a que las pymes prosperen en la economía digital?
- M&T
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¿De qué depende hoy que una pequeña empresa en América Latina pueda crecer, digitalizarse y sobrevivir en un entorno donde la tecnología es la regla y no la excepción? Esa fue la gran pregunta que marcaron dos altos ejecutivos de Mastercard durante una conversación estratégica sobre el futuro de las pymes en la región, donde la inclusión financiera, la digitalización y la ciberseguridad ya no son opcionales, sino requisitos para competir.
(M&T)-. Mark Barnett, Vice President of Small and Medium Enterprises en Mastercard, y Walter Pimenta, Executive Vice President of Commercial & New Payment Flows LAC en Mastercard, compartieron una visión profunda sobre el papel crucial de las pymes en la economía global y las barreras que aún frenan su crecimiento en América Latina y el Caribe.
Ambos líderes coincidieron en una misma premisa: las pequeñas y medianas empresas son el motor económico del mundo. Barnett destacó que estas representan alrededor del 75% del empleo global y cerca del 50% del PIB, cifras que en América Latina pueden ser aún más altas. Sin embargo, este sector ha estado históricamente desatendido por los emisores y por la infraestructura financiera, lo que abre un espacio crítico para innovar y construir soluciones verdaderamente integradas.
En la conversación, Barnett identificó tres desafíos universales para las pymes: acceso a capital, digitalización y ciberseguridad, resaltando que “casi la mitad de los ciberataques en el mundo se dirigen a pequeñas empresas”. Esta amenaza llevó a Mastercard a reforzar su propuesta de valor en la región con herramientas de protección automática, como My Cyber Risk, que identifica vulnerabilidades en la huella digital del negocio, y ID Theft Protection, que monitorea filtraciones de identidad en la dark web.
Según datos presentados, una de cada cinco pymes que sufre un ciberataque cierra sus operaciones en menos de un año, lo que subraya la urgencia de una protección accesible.
La visión de Pimenta añadió una capa clave: la inclusión financiera como reto estructural en LAC. Explicó que la transformación digital del consumidor está obligando a los microcomercios a digitalizar sus pagos y procesos, poniendo presión sobre una infraestructura que históricamente ha favorecido a grandes empresas. Para resolverlo, Mastercard ha impulsado alianzas con actores del ecosistema (fintechs, bancos, proveedores de software y compañías de consumo masivo) con el fin de acercar soluciones a los comercios donde ya operan.
Uno de los ejemplos más ilustrativos es la alianza con CBC, embotelladora de PepsiCo en Centroamérica. La compañía digitalizó pedidos vía WhatsApp, pero el pago seguía siendo en efectivo. La integración con Mastercard y la fintech Migo permitió a los comercios aceptar tarjetas, acumular saldo y pagar digitalmente al repartidor, reduciendo riesgos y mejorando eficiencia logística. Modelos como este demuestran que la digitalización no solo impulsa ventas, sino que también reduce costos operativos tanto para microcomercios como para grandes fabricantes.
La conversación también adelantó cómo la inteligencia artificial reconfigurará la gestión empresarial. Barnett reveló que Mastercard desarrolla el “CFO Digital”, un agente de IA capaz de analizar la contabilidad y las finanzas del negocio en tiempo real. Con su autorización, una pymes podría preguntar: “¿Cuántos días de efectivo tengo?” o “¿Cómo puedo mejorar mi flujo de caja?”, recibiendo respuestas inmediatas basadas en datos bancarios y transaccionales. Por su parte, Pimenta subrayó que los modelos de fraude ya operan con IA y machine learning, calificando cada transacción en milisegundos para detectar anomalías.
La estrategia también incluye una visión de “ventanilla única” para pymes: una experiencia integrada donde el mismo proveedor permita manejar pagos, cobros, inventario, cuentas por pagar y flujo de caja. Para ello, Mastercard impulsa herramientas como su próxima solución de Business Financial Management, orientada a dar visibilidad financiera simple e intuitiva a propietarios que, muchas veces, carecen de datos confiables para tomar decisiones.
Los nuevos beneficios de la tarjeta pyme anunciados durante el Mastercard Innovation Forum refuerzan esta visión integral. Además de las protecciones cibernéticas, la oferta incorpora herramientas de optimización digital, como DPO de Beedigital (que sincroniza información del negocio en más de 50 canales online), servicios legales y fiscales remotos, y beneficios adicionales adaptados a mercados como Brasil, México o Colombia. En paralelo, programas como Easy Savings, MicroMentor, Strive y otros recursos de formación continúan ampliando las capacidades digitales de miles de negocios en la región.
Para Pimenta y Barnett, el camino hacia adelante está claro: impulsar mayor aceptación de pagos digitales, fortalecer alianzas con todo el ecosistema y reducir la carga administrativa que sofoca a las pymes. El objetivo final es que los pequeños negocios puedan enfocarse en lo que realmente los inspira: crear, vender y crecer en un entorno donde la tecnología deja de ser un lujo y se convierte en una herramienta indispensable.