Por Javier Paniagua, periodista MyT
(MyT) El Banco Nacional de Costa Rica (BNCR) se define como un banco "sólido" en momentos de pandemia, entre otras acciones apoyó a las pymes que en este momento tienen mora en los créditos en comparación con los registros pactados antes del covid-19; su posición ante la posible venta del Banco de Costa Rica y su pensamiento en cuanto a nuevas tecnologías, únicamente palpa blockchain, que impactan al sector financiero.
Indicó que tiene más de 12 mil millones de activos versus cartera de crédito de la competencia, solo el que está cerca es el BCR con 9 mil millones de activos a julio del 2022.
Asimismo compartieron que mantiene una cartera de crédito que alcanzó casi US$7 mil millones de dólares a julio del 2022, lo que supone una solidez con respecto a sus competidores cercanos, que son BCR y el BAC.
Detallaron además que el abordaje sostenido por el BNCR a los clientes durante y post pandemia fue dividido en etapas; la primera consistió de protección del empleo el 28% del total de la cartera, y la segunda, está la “protección de los recursos de los ahorrantes”.
Para 2021; en etapa 3, se retomó los pagos distribuido de enero junio 2021. Y la etapa 4, que comprende, julio 2021 en adelante, mantiene línea de retomar pagos sobre la propuesta de reestructuración crediticia 4.5 billones de colones. (US$ 7.140.134,93).
En cuanto a financiamiento de actividades económicas claves, el banco costarricense detalló que benefició a 85.764 operaciones al día de diciembre 2021 se le brindó el beneficio por readecuación covid-19.
Según anunciaron ₡1.996.115 millones (US$3.167.229,64) fue readecuado por covid-19, lo que representó un 44% del saldo principal al cierre de diciembre 2021, donde el 63% del saldo lo concentran las actividades de vivienda, servicios y comercio.
Pymes: 30% de colocación en créditos
En los últimos dos años se han colocado ₡887.735 colones millones (US$1.408.566,44) en pymes, lo que representa 30% de la colocación total del BNCR. De julio del 2022 las pequeñas y medianas empresas que mantienen créditos con el banco reportan una mayor mora legal en comparación a la reportada antes de la pandemia.
El gerente general de la entidad financiero apuntó que la mora legal todavía no retorna a los niveles que tenían en 2017 lo que sí han logrado es abatirla poco a poco a 2.91 %, lo cual es “aceptable”.
“Hay sectores y personas (pymes) que todavía hoy tienen un grado de afectación lo cual implica que irán normalizándose. No podemos descartar que haya empresas que definitivamente no logren sobrevivir”, indicó Bernardo Alfaro durante un informe del Banco Nacional sobre rendición de cuentas durante la pandemia y luego en la reactivación económica.
De acuerdo con el informe, “la morosidad se vio afectada en 2020 debido a la pandemia pero el BN adoptó una serie de medidas para apoyar a las pymes a liberar presión en el flujo de caja”, sentenció. Se colocaron 540 mil millones de colones en pymes (US$8.568.163,70), según informaron.
“Turismo antes de la pandemia, teníamos un 70% del mercado de crédito en el sector. Hoy es el 84%, debido a que decidimos tenderles una mano al sector turismo, readecuar sus créditos. Esto a julio del 2022. Fuimos a atender a aquellos que no encontraron apoyo en otra entidad financiera”, sentenció Bernardo Alfaro, gerente general del Banco Nacional.
Digitalización
Allan Calderón Moya, subgerente de estrategia y experiencia al cliente del Banco Nacional
expuso que “cerca del 90% de las transacciones en el BNCR se hacen de manera electrónica. Agilizar los procesos de manera electrónica”, señaló.
“Un dato importante, hay un mito es que si en la banca pública no hay garantía no se puede otorgar crédito, por ejemplo en el BNCR, es un pagaré lo que pedimos para ciertos casos calificados. Hacer productos más cercanos en tasas de interés, en condiciones en plazo y garantía”, Allan Calderón Moya, subgerente de estrategia y experiencia al cliente del Banco Nacional.
“La transformación del banco, está haciendo un banco más cercano, más universal y sienta ese banco de desarrollo e histórico”; complementó Calderón.
Venta BCR
El gerente del Banco Nacional adujo no contar con experiencia en la emisión de pasaportes o licencias y depósitos judiciales tras la posible venta de su competidor inmediato BCR por parte del presidente Rodrigo Chaves como intención para disminuir la deuda y sanear las finanzas públicas.
En esto último se involucró directamente al Banco Nacional debido a que acogería los servicios que por años ha ofrecido el BCR, esto en caso de concretarse el acuerdo de venta, según se lee en el proyecto de ley enviado al Congreso.
“El Banco Nacional no tiene experiencia emitiendo pasaportes, cédulas o licencias. En caso que se finiquite (la puesta en venta del BCR) será una especie de comisión integrada por miembros del Consejo de Gobierno y nos pedirán que desarrollemos esas habilidades. El Banco Nacional siempre ha estado dispuesto a asumir los retos que le sean solicitados”, externó Bernardo Alfaro.
Nuevas tecnologías de web3 y ciberseguridad
Se le consultó también sobre la posición ante las nuevas tecnologías presentes, casos de estafas que ha sufrido el banco, así como la posición ante criptomonedas, blockchain, NFTs y metaverso, agrupadas en la web 3 que formula ya el futuro en las transacciones bancarias.
“Tenemos un Nivel de transacciones ágiles digitales, se trata del 99% de clientes innovaciones app móvil nuestro. Las estafas no es solo una calamidad del Banco Nacional es un problema mundial, por eso hace poco se constituyó asesoría de otras cámaras de bancos de países de Latinoamericana y acompañado por el Organismo de Investigación Judicial, entre otros”, manifestó el gerente general.
Indicó además que mantienen como medida la Tecnología de doble factor de autenticación a julio 2022 han registrado menos de 100 intentos de ciberastafa por mes “Todavía siguen incurriendo en esos errores hasta que busquemos llegar a cero”, agregó.
“La semana pasada estábamos un foro primera iniciativa Latinoamericana para la contención del fraude que pasamos el tema de ciberseguridad y proyectos es un tipo latinoamericano donde se habló de omnicanalidad”; narró Allan Calderón Moya, subgerente de estrategia y experiencia al cliente del Banco Nacional
En tanto Jaime Murillo, Subgerente de operaciones del Banco Nacional indicó
lanzarán "un sistema novedoso y sistema consolidación de cuentas, pagar por medio del móvil y pueda ejecutar pagos o compras, tendremos alianzas con fintech para que disfruten de la conectividad , un appi para el tema de vinculaciones para tema de clientes y apegar a otras necesidades".
Con respecto a las nuevas tecnologías englobadas en la web 3, "De momento no estamos tratando nada de esto, ha estado un poco reticente de criptomonedas, Conasiff (El Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero) lo sigue estudiando; en Costa Rica la verdad es que no, lo único es que sí estamos trabajando en conjunto con un banco en Indonesia, organismos internacionales y al Banco Nacional con un desarrollo para transferencias tipo Swift o muy similar, que no son tipo Swift (transferencias internacionales) y aprovecha la tecnología blockchain”, respondió el gerente general Bernardo Alfaro ant consulta de MyT.
“Hay 100 bancos en fila de espera, y otros 400 bancos para tercer etapa. Va a dar una gran seguridad; en blockchain es una tecnología muy segura, características muy particular no descartaría que haya mas iniciativas en ese sentido”, finalizó.