Bancarización femenina y productos financieros con enfoque de género

Aunque la inclusión financiera de las mujeres ha mejorado en América Latina, el acceso real a productos financieros adaptados a sus necesidades y trayectorias de vida sigue siendo limitado.

(M&T)-. La bancarización femenina no debe medirse únicamente por la apertura de cuentas bancarias, sino por el uso efectivo y estratégico del sistema financiero para fomentar autonomía económica.

Según el Banco Mundial, el 75% de las mujeres en América Latina tiene una cuenta bancaria, frente al 82% de los hombres. Sin embargo, la brecha persiste en el acceso a créditos, seguros, inversiones y productos financieros personalizados. En países como México, Colombia y Perú, las mujeres reciben entre 20% y 30% menos crédito formal que los hombres, aun teniendo tasas de pago iguales o superiores.

La razón de fondo no es solo económica, sino estructural. Muchas mujeres enfrentan trayectorias laborales más interrumpidas, empleos informales, menor acceso a activos y una carga desproporcionada del trabajo no remunerado, lo cual afecta sus historiales crediticios. Pese a ello, la oferta de productos financieros con enfoque de género sigue siendo escasa o mal adaptada.

Algunas entidades comienzan a cambiar esta realidad. Bancolombia lanzó su programa “Agricultura con Propósito” con líneas de crédito diseñadas para mujeres rurales, mientras que BancoEstado en Chile desarrolló una tarjeta de débito con beneficios exclusivos para emprendedoras. Por su parte, BBVA ofrece en varios países un seguro de vida que incluye cobertura en casos de violencia de género, una innovación aún poco común en la región.

Un estudio del BID Lab reveló que las fintech lideradas por mujeres o con enfoque de género han creado soluciones más flexibles y accesibles para usuarias no bancarizadas, como microcréditos digitales sin necesidad de historial crediticio, ahorro programado para maternidad o pensiones, y plataformas de educación financiera adaptadas al lenguaje y contexto femenino.

Sin embargo, el reto de fondo es incorporar la perspectiva de género desde el diseño de los productos y no como un añadido comercial. Esto implica entender los ciclos de vida financieros de las mujeres, sus necesidades de ahorro, inversión, protección y financiamiento en distintas etapas: juventud, maternidad, emprendimiento, cuidado familiar y jubilación.

Además, la inclusión financiera debe ir acompañada de educación y transformación cultural. Según el Global Findex 2021, el 40% de las mujeres bancarizadas en América Latina no utiliza regularmente su cuenta. La desconfianza, el bajo conocimiento del sistema financiero y el acceso limitado a servicios digitales siguen siendo barreras clave.

Promover la bancarización femenina con enfoque de género no es solo un asunto de equidad: es una estrategia de desarrollo. El McKinsey Global Institute estima que cerrar la brecha económica de género podría añadir hasta US$ 12 billones al PIB global en la próxima década. En América Latina, una inclusión financiera efectiva de las mujeres puede ser el motor más potente para la reducción de la pobreza y la resiliencia económica familiar.

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