Mueve Seguro, la insurtech que devuelve plata a sus clientes

Durante una etapa de mi carrera trabajé con seguros asociados a créditos, por eso, cuando Marcelo Rubio - CEO de MueveSeguro - me habló de su insurtech, ¡me encantó! Porque justamente muestra cómo la innovación puede insertarse en un mercado instalado. Hoy me reúno con Marcelo para que nos cuente cómo les está yendo.

Por: Hugues Bertin

Founder & CEO de Digital Insurance LatAm.

(M&T)-. Mueve Seguro es una insurtech del Grupo Insurex, empresa con más de 13 años en el mercado y socios que superan los 25 años de experiencia, que nace para fomentar la competencia y transparencia en el mercado de los seguros asociados a créditos, donde, hasta ahora, estos seguros debían contratarse obligatoriamente con la compañía designada por la institución financiera, sin posibilidad de cotizar, comparar ni elegir. Además, su costo se sumaba al crédito y se pagaba a la misma tasa y plazo, generando grandes diferencias de precio entre instituciones.

En sus primeros 12 meses de operación, Mueve Seguro ha portado a más de 15.000 personas, con una devolución promedio de $350.000 (350 usd aprox.) por cliente. Solo en el último mes, su sitio web recibió más de 42.000 visitas y generó 30.000 leads.

Su modelo permite reemplazar los seguros de desgravamen y cesantía por alternativas más económicas, manteniendo la cobertura original. En el caso de desgravamen, la cobertura es idéntica; en el de cesantía, está enfocada en proteger al cliente, más que a la institución financiera. Lo relevante es que no se interrumpe la vigencia del seguro, y el cliente no debe realizar trámites adicionales, salvo entregar antecedentes y firmar electrónicamente un mandato dentro de la plataforma, ¡todo digital! Lo innovador del modelo es que Mueve Seguro se encarga de todo: renuncia al seguro vigente, recuperación de la prima no consumida y contratación del nuevo seguro. Este se financia con parte del reembolso, y el excedente queda a favor del cliente, disponible en una billetera electrónica integrada.

La plataforma fue diseñada para que el cliente pueda autogestionarse completamente, desde el cálculo del monto a recuperar hasta el retiro del dinero. Integra Firma Electrónica Avanzada, un CRM flexible, atención automatizada por WhatsApp mediante IA, y un motor OCR con inteligencia artificial adaptativa para la lectura de documentos. Además, están desarrollando una app móvil para facilitar aún más la experiencia.

El proceso puede iniciarse desde la web, por WhatsApp o solicitando el contacto de una ejecutiva telefónica, una vez, el famoso modelo híbrido. Esta experiencia simple, digital y con beneficios tangibles ha generado altos niveles de satisfacción: muchos usuarios se convierten en promotores activos del servicio, recomendándolo a sus cercanos.

Desde sus inicios, Mueve Seguro abordó un producto complejo y sensible, ampliamente cuestionado en muchos países. Para diseñar su modelo, analizaron a todos los actores involucrados: bancos, corredoras y aseguradoras. Dado que el seguro es provisto por las compañías de seguros, es con ellas con quienes gestionan la renuncia y devolución de prima. Uno de los principales desafíos fue la aceptación del mandato, una figura legal nueva en la industria para este tipo de trámites, esto se llama “innovación”.

En general, las aseguradoras sin vínculos directos con instituciones financieras han visto en Mueve Seguro una oportunidad para captar nuevos clientes. Las que mantienen alianzas con bancos han respondido conforme a la normativa vigente, que protege los derechos del cliente. Actualmente trabajan con Save, Mapfre, Consorcio y Sura. La insurtech también mira a otros mercados con atención. La portabilidad y el sobreprecio de seguros es una problemática instalada en varios países de Latinoamérica, y ven una gran oportunidad de expansión en Perú, Paraguay, Bolivia, Colombia y México. Su ventaja competitiva radica en una plataforma robusta, centrada en el cliente y fácilmente escalable.

Más allá de la innovación tecnológica, lo que los mueve es una misión clara: entregar precios justos, democratizar el acceso a seguros, educar sobre su uso y permitir que las personas recuperen su dinero.

Como dice Marcelo: “Los seguros asociados a créditos son productos voluntarios, necesarios y convenientes. Su propósito es respaldar al cliente ante un siniestro, no convertirse en una carga adicional”.

¡Open Insurance a full! A futuro, ven a Mueve Seguro como el gran referente de portabilidad de seguros en Latam y como una corredora 100% digital que ofrezca seguros para personas y empresas, con procesos de venta y postventa ágiles y simples. Entre los productos en desarrollo están: la portabilidad de seguros de todas las instituciones financieras, seguros personales como salud, hogar y auto, y seguros empresariales como maquinarias, instalaciones, responsabilidad civil, entre otros, todos con propuestas competitivas y ajustadas a cada necesidad.

“Creemos firmemente que estamos entregando una solución clara y justa para quienes nos eligen”, concluye Marcelo.