Pymes de República Dominicana y Puerto Rico con retos de control financiero

Emprendedores de Puerto Rico y República Dominicana con el desafío de separar las finanzas personales de las del negocio.

(M&T)-. En Puerto Rico y República Dominicana, el emprendimiento ha florecido como una respuesta al dinamismo económico y la búsqueda de independencia financiera. Sin embargo, junto con el auge de nuevos negocios, persiste una debilidad estructural que amenaza la estabilidad y el crecimiento de las micro, pequeñas y medianas empresas: la confusión entre las finanzas personales y las finanzas del negocio.

En ambos países caribeños, muchos emprendedores —especialmente en el sector informal o en etapas iniciales— administran su negocio como una extensión de su vida personal.

Desde el uso de una misma cuenta bancaria hasta la ausencia de registros contables formales, esta práctica, aunque común, genera riesgos graves:

- Falta de visibilidad financiera: No se sabe con claridad cuánto gana realmente el negocio.

- Dificultades para acceder a financiamiento: Bancos e inversionistas exigen estados financieros claros y separados.

- Problemas fiscales: Sin una contabilidad adecuada, el cumplimiento tributario se vuelve incierto.

- Impacto en la sostenibilidad: La mezcla de fondos puede llevar a decisiones impulsivas que afectan el capital operativo.

Según cifras del Banco de Desarrollo Económico para Puerto Rico (BDE) y el Banco de Reservas de República Dominicana (Banreservas), cerca del 60% de los pequeños negocios no lleva una contabilidad formalizada en sus primeros tres años de operación, aumentando su vulnerabilidad.

El fenómeno tiene raíces culturales:

- Confianza en la autogestión: Muchos emprendedores sienten que "mientras haya dinero disponible", el negocio funciona.

- Desconfianza en asesores externos: Existe resistencia a contratar contadores o asesores financieros, percibiéndolos como gastos innecesarios.

- Tradición de negocios familiares: En empresas familiares pequeñas, es común que todos los miembros tomen dinero del negocio para necesidades personales.

Esta cultura de informalidad es reforzada, además, por la falta de educación financiera desde niveles básicos de enseñanza, dejando a muchos emprendedores sin las herramientas necesarias para una gestión empresarial efectiva.

La confusión de las finanzas personales y empresariales produce efectos que van más allá de la contabilidad:

- Inviabilidad a largo plazo: Negocios rentables a nivel operativo terminan cerrando por falta de liquidez causada por retiros personales no planificados.

- Obstáculos para el crecimiento: Es difícil planificar inversiones o expansiones si no se conoce la situación financiera real.

- Riesgos legales y fiscales: Puede derivar en multas o sanciones tributarias por declaraciones imprecisas.

- Estrés personal: Los emprendedores tienden a cargar con preocupaciones económicas que afectan su bienestar emocional y familiar.

Aunque el reto es grande, existen estrategias prácticas para mejorar esta situación:

1. Abrir cuentas bancarias separadas

El primer paso para formalizar un negocio es abrir una cuenta bancaria exclusiva para la empresa. Esto ayuda a:

- Monitorear los ingresos y egresos empresariales con mayor claridad.

- Facilitar la elaboración de reportes financieros básicos.

2. Establecer un salario para el emprendedor

En lugar de retirar dinero de manera indiscriminada, el dueño del negocio debe asignarse un salario fijo, reflejado como un gasto más de la empresa. Esto profesionaliza la relación del emprendedor con su propia empresa.

3. Llevar registros contables básicos

Aunque sea en una hoja de cálculo simple o mediante aplicaciones gratuitas de contabilidad, es crucial llevar un control de:

- Ventas

- Gastos

- Inversiones

- Flujo de caja

Herramientas comoQuickBooks, Contasol, o incluso plantillas de Excel adaptadas, pueden ser de gran ayuda.

4. Buscar formación en educación financiera

Tanto en Puerto Rico como en República Dominicana existen iniciativas públicas y privadas para capacitar a pequeños empresarios, como:

- Centro para Emprendedores (Puerto Rico)

- Impulsa Popular (Banco Popular Dominicana)

- INTEC Emprende (RD)

Programas de capacitación en finanzas, tributación básica y administración son fundamentales para profesionalizar la gestión.

5. Contratar asesores cuando sea necesario

Aunque represente una inversión inicial, un contador o asesor financiero puede salvar al negocio de problemas mayores en el futuro. Muchas microempresas pueden contratar servicios por horas o asesorías semestrales para mantener sus cuentas en orden.

Si Puerto Rico y República Dominicana aspiran a consolidar sus ecosistemas de emprendimiento como verdaderos motores económicos, será indispensable fomentar una cultura de formalidad financiera entre sus emprendedores.

Separar las finanzas personales de las del negocio no es solo una cuestión contable: *es un paso hacia la construcción de empresas más sólidas, capaces de crecer, atraer inversiones y resistir las tormentas económicas*.

La transformación no será automática, pero cada empresario que adopte buenas prácticas financieras estará no solo protegiendo su sueño, sino también contribuyendo al fortalecimiento de la economía caribeña.