El pilar de la libertad financiera: Por qué el ahorro es el motor de la estabilidad económica

En una era de volatilidad, el hábito del ahorro surge no solo como una herramienta financiera, sino como una ruta estratégica hacia el bienestar personal y el crecimiento institucional.

El ahorro suele verse a través de metas específicas: comprar un vehículo, adquirir una vivienda o prepararse para una emergencia. Sin embargo, los expertos financieros enfatizan que ahorrar debe ser una parte constante e integrada del estilo de vida de cada persona, independientemente de los objetivos inmediatos. Esta práctica es el punto de partida fundamental para el viaje de cualquier individuo hacia el sistema bancario formal y la seguridad financiera a largo plazo.

Para profundizar en este tema, conversamos con Alma Monzón, Directora de Productos Pasivos de Banco G&T Continental en Guatemala. Ella destaca que el ahorro es un hábito transformador que proporciona una red de seguridad al tiempo que abre las puertas a oportunidades financieras más complejas.

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El primer paso hacia la bancarización

Para muchos, abrir una cuenta de ahorro es su punto de entrada al mundo financiero. En Guatemala, este proceso se ha simplificado gracias a la digitalización, permitiendo que cualquier persona mayor de 18 años con un documento de identidad (DPI) vigente y un dispositivo móvil abra una cuenta totalmente digital en menos de diez minutos.

Monzón explica que estas cuentas hacen más que solo guardar dinero; crean una identidad financiera. "Este récord también nos sirve porque empieza a darnos una identidad financiera... empieza a darnos un soporte para que en un futuro podamos acceder a un siguiente producto", señala la experta. Esta trazabilidad de ingresos y egresos es lo que eventualmente permite a las personas calificar para créditos y otros instrumentos sofisticados.

Cultivar una cultura del ahorro

Uno de los mayores desafíos para los guatemaltecos es un cambio cultural en la forma en que se administran los ingresos. A menudo, las adquisiciones y gastos inmediatos tienen prioridad sobre la seguridad futura. Monzón argumenta que la solución reside en tratar el ahorro como un gasto no negociable. "El primer salario que hay que pagar, o el primer pago que hay que hacer en el mes, es pagarnos a nosotros mismos, y ese pago lo hacemos a través del ahorro", afirma.

Las instituciones financieras están fomentando este hábito ofreciendo carteras diversas que atienden diferentes necesidades:

• Ahorro Accesible: Cuentas de alta liquidez que pueden abrirse con tan solo 100 Quetzales y ganan intereses desde el primer día.

• Fondos de Ahorro: Programas comprometidos con plazos que van de dos a diez años, que a menudo incluyen beneficios adicionales como seguros de vida.

• Plazos de Inversión: Oportunidades para quienes tienen un capital establecido para hacer crecer su patrimonio a través de depósitos a plazo fijo.

El papel de la innovación digital

La digitalización está desempeñando un papel crucial en la reducción de las barreras para ahorrar. A través de plataformas como la aplicación de G&T Continental, los usuarios pueden programar transferencias automáticas hacia sus metas. Este método de ahorro "invisible" garantiza que una parte de los ingresos se reserve antes de que pueda gastarse en otro lugar.