Modernización bancaria en la era digital: un imperativo cultural y estratégico para el sector financiero

Durante el Congreso de Recursos Humanos Costa Rica 2026, se analizó cómo la banca tradicional enfrenta una brecha de eficiencia frente a los neobancos. La tecnología es el motor, pero la transformación cultural es la clave para la supervivencia.

(M&T)-. En el marco del Congreso de Recursos Humanos Costa Rica 2026, la intersección entre tecnología, estrategia de negocio y gestión del talento tomó protagonismo. Fernando Batres, Senior BSG Consultant en Temenos, compartió los hallazgos de un estudio reciente realizado junto a PCMI, subrayando que la modernización bancaria en Latinoamérica ha dejado de ser un proyecto de TI para convertirse en una decisión estratégica integral.

El costo de la inacción: la brecha del legado

Uno de los puntos más críticos discutidos por Batres fue el peso de la "herencia tecnológica". En una región donde el 60% de los cores bancarios siguen siendo legados, las instituciones tradicionales operan con una desventaja financiera considerable.

Según los datos revelados, los bancos que aún dependen de infraestructuras antiguas enfrentan costos operativos 10 veces más altos que aquellos que han migrado a plataformas abiertas y modernas. "Aquellas instituciones que mantienen infraestructuras legadas tienen un 10% más de gastos operativos solo en mantenimiento que las de nueva generación", señaló el experto de Temenos.

Neobancos: El desafío de la agilidad y el talento

La industria financiera está siendo redefinida por actores digitales que ya capturan una porción significativa del mercado, especialmente entre los Millennials y la Generación Z. Se estima que para 2032, el mercado de la banca digital alcance los 15.4 billones de dólares.

Esta competencia no solo es tecnológica, sino de velocidad de respuesta (Time-to-Market):

• Neobancos y Fintechs: Toman entre 3 y 6 meses para lanzar un nuevo producto.

• Banca Tradicional: Requiere, en el mejor de los casos, 12 meses o más.

Esta diferencia radica en la adopción de tecnologías cloud-native y arquitecturas event-driven, pero también en una cultura organizacional diseñada para la innovación constante.

Siete principios para superar las barreras de la modernización

Desde la perspectiva de Recursos Humanos, Batres enfatizó que el sistema tecnológico es solo una parte de la ecuación. La verdadera barrera suele ser cultural. Para ello, propuso siete principios clave compartidos por ejecutivos exitosos en la región:

1. Sponsors internos fuertes: Líderes que impulsen el cambio desde arriba.

2. Gradualidad: Abandonar los proyectos "Big Bang" por victorias rápidas (quick wins).

3. Alineación regulatoria: Trabajar de la mano con el regulador desde el inicio.

4. Inversión en transformación cultural: Educación continua para el colaborador y el cliente.

5. Alineación Tecnología-Negocio: Eliminar los silos donde ambos departamentos tienen objetivos opuestos.

6. Socios tecnológicos adecuados: Elegir aliados que comprendan la visión de futuro.

7. Ejecución controlada: Gobernanza efectiva y gestión de riesgos en cada fase.

El futuro: IA Generativa y experiencia del cliente

Mirando hacia los próximos cinco años, el 46% de los líderes bancarios mundiales priorizará la mejora de la experiencia del cliente, seguido de cerca por el lanzamiento de nuevos productos y la eficiencia operativa.

La "próxima ola" de modernización ya está aquí e incluye la IA Generativa para la automatización de reportes regulatorios y asistentes virtuales, así como el Open Finance y las finanzas embebidas (servicios financieros integrados en plataformas de comercio electrónico).

"La modernización dejó de ser una opción para convertirse en una decisión estratégica. El éxito dependerá de cómo las organizaciones alineen su tecnología con su activo más valioso: su gente", concluyó Fernando Batres.