El peligro invisible de las remesas: Brecha de protección afecta a quienes sostienen la economía digital

Estudio global de Chubb advierte que el 34% de los remitentes ha sufrido fraude cibernético y señala el seguro embebido como el nuevo factor de diferenciación para el sector financiero local.

(M&T).- En un contexto de acelerada digitalización de los servicios financieros en el país, una paradoja invisible está poniendo en riesgo a miles de usuarios: cuanto más confían las personas en las plataformas digitales para enviar o recibir dinero, mayor es su nivel de vulnerabilidad real frente a fraudes cibernéticos, pérdida de ingresos o accidentes.  

Esta es la conclusión central de "The Remittance Trust Trap: Revealing Hidden Vulnerabilities", el más reciente estudio global de la aseguradora Chubb. El informe, que analiza a más de 3,500 remitentes internacionales en seis mercados clave, revela una brecha poco documentada bautizada como "la trampa de la confianza", cuyos hallazgos cobran especial relevancia para el ecosistema financiero panameño.  

El panorama digital: Confianza alta, protección baja

El estudio introduce el Sender Market Vulnerability Index (SMVI), una herramienta que mide la vulnerabilidad económica, social y tecnológica de los usuarios. A nivel global, el informe destaca que las remesas hacia economías emergentes superaron los US$685 mil millones de dólares en 2024 y expone alertas críticas que tocan de cerca la realidad de los canales digitales en Panamá:  

• El peligro del fraude cibernético: El 34% de los remitentes a nivel global ya ha sido víctima de fraudes en línea. En mercados con una penetración digital tan alta como la que experimenta Panamá, este riesgo se vuelve un desafío crítico para la seguridad de los usuarios.  

  
  

• Vulnerabilidad económica inmediata: Solo el 3% de los trabajadores migrantes o independientes analizados podría sostener sus gastos de vida por más de tres meses ante una pérdida repentina de ingresos. Proteger a quien envía el dinero es vital para garantizar que el flujo financiero no se interrumpa si el remitente sufre un accidente o desempleo.

  
  

Una oportunidad estratégica para bancos, fintechs y pasarelas de pago en Panamá

Para el sector financiero panameño, estos hallazgos no solo representan una señal de alerta, sino una ventana de oportunidad comercial sin precedentes. A medida que el país avanza en la adopción de billeteras electrónicas, neobancos y plataformas de pago locales, la competencia basada únicamente en reducir comisiones ha llegado a su límite.

La clave para diferenciarse en el mercado panameño radica ahora en la integración de seguros embebidos dentro de las mismas aplicaciones de envío de dinero. Al ofrecer soluciones automáticas que protejan al usuario contra fraudes digitales, robos o incapacidades, las plataformas no solo mitigan el riesgo, sino que transforman la confianza ciega en una lealtad comercial duradera.

"Aplicando el conocimiento y la experiencia de Chubb en seguros, colaboramos con nuestros socios —incluyendo empresas fintech y especializadas en remesas— para entender a fondo los puntos de dolor y vulnerabilidades de sus clientes. Juntos desarrollamos soluciones de seguro innovadoras que ofrecen protección distintiva y personalizada, añadiendo diferenciación al mercado y fortaleciendo la propuesta de valor", afirmó Mónica Triviño, Senior Vicepresident de A&H para Chubb América Latina.

Hacia un ecosistema financiero más robusto

América Latina se encuentra en el epicentro de esta transformación debido a su alta dependencia de estos flujos transaccionales y al rápido crecimiento de la economía digital.

Para los actores financieros en Panamá, la hoja de ruta que dibuja el estudio de Chubb es clara: el próximo ciclo de innovación y preferencia de los usuarios no se ganará bajando centavos a las tarifas de transferencia, sino demostrando la capacidad de blindar y proteger a las personas en el momento en que más lo necesitan.